四轮驱动  善“贷”小微
　　——竹山农商行全力帮扶小微企业发展

　　2月29日，湖北巴山食品有限责任公司顺利从湖北竹山农村商业银行办理了500万元的流动资金贷款，据巴山食品公司董事长介绍说：“这笔贷款可是解了当下生产燃眉之急啊，我们从申请到发放仅用23天，在县金融系统中应该是办贷速度最快的、效率最高的，真心感谢农商行对我们的大力支持！”。这仅仅是竹山农商行今年帮扶小微企业发展的普通一例，据统计，止2月底该行小微企业贷款余额达到18277万元，当年已有66家小微企业获得贷款支持。

　　转变理念促动

　　前几年，竹山农商行在信贷投放上总体奉行的是“以强带弱，狠抓项目，抢占市场制高点”战略，已经取得了明显成效，但是从另一个方面来看，这种“大客户、大市场”战略也造成了该行城区业务强，乡镇业务弱，公司业务强，社区金融、个体工商户和公职人员消费贷款弱。目前，竹山县内的大型项目会逐渐减少，境内除水电、茶叶等产业外，缺乏具备竞争力的成熟产业，工业尚处于起步期，后期拓展大项目、大客户的压力较大。因此，2012年，该行经过认真调研分析，决定大力实施“以小博大，以弱补强，以乡促城，城乡联动”的发展战略，把小微企业客户市场做为今年贷款业务营销的重头戏，全力做好小微企业大文章。“支农”大方向确定后，“支小”理念便是关键因素。该行组织召开经营转型专题会议，为各基层支行负责人洗脑，把全行经营理念统一到总行经营决策上来，坚持“农”字当头，把小客户和个人金融业务做大，把拓展小微企业信贷业务做为今年调整信贷结构、培育新的效益增长点的现实选择。

　　走访征询互动

　　针对社会普遍反映的小微企业“贷款难”、农商银行“难贷款”的焦点和难点问题，竹山农商行通过“三互动”方式组织开展了信贷客户经理大走访活动。一是与基层互动。行领导班子及部室深入基层支行与信贷客户经理就如何结合“支农支小”、“做大小微企业客户”思路进行座谈，广泛征询业务发展的意见和建议；二是与客户互动。深入辖区重点骨干企业、个体私营企业、困难企业等进行调研、走访，了解企业生产经营情况，帮助解决一些困难，为其提供资金结算汇兑金融服务，帮助其用活用足小微企业信贷优惠政策，征求行企互利双赢、共同发展的意见和建议；三是与园区社区互动。结合“大走访”活动，行领导班子带队，组织机关干部和支行负责人进园区、进街道、进社区、进协会、进企业，在当前经济发展、小微型企业融资和生产困难增多的情况下，在工业园区和重点社区蹲点开展调研，同企业和私营业主一起研究办法、制定措施、化解困难，努力把为客户排忧解难的工作措施落实到具体行动上。目前，该行已有80余名客户经理参加了走访，全县共走访重点小微企业1122户，现场答复解决各类问题20余件（次）。

　　上下配合联动

　　为避免“支农支小”工作思路在贯彻执行中脱节，上下配合出现“剃头的挑子一头热”现象，该行根据辖区的经济实际和产业发展现状，紧紧围绕“商业圈”、“产业链”及“供应链”小微企业集群，分类排队，由信贷管理部门拿出信贷营销扶持方案，排出时间表，实行班子领导包条线，机关部门包产业片区，基层支行包点到户的“三包”金融“支小”服务机制。同时，要求基层支行充分掌握辖区内小微企业、个体工商户等信息，实行“领导对领导、部门对部门、员工对员工”对接联系机制，做到上下联动，互相配合，齐头并进。

　　落实执行推动

　　再好的工作思路最终要落地，关键在执行。为了将“支农”、“支小”业务做大做强，做出实效，该行建立了强有力的服务机制。一是督办建档。要求各基层支行依靠各类商品交易市场的管理方、临街门面的所有权人、各种日用品牌总代理、商会、社区物业部门、核心企业、专业合作组织、工商、税务等政府职能部门和园区管理方等载体，对辖内的小型企业、微型企业和个体工商户扎实开展调查摸底，了解客户的生产经营情况和资金需求状况，全面建立客户电子信息档案；二是限时审批。通过精简办贷程序，缩短办贷时间，降低信贷门槛，严格执行信贷审批“351”限时制，即审批办贷一般客户三个工作日，新发展客户五个工作日，重点项目企业客户不超过一个月，降低客户融资成本，为小微企业开通信贷审批绿色通道；三是整顿作风。抓好阳光信贷，严格执行信贷“八公开”，扎实开展治庸问责等活动，杜绝不正之风，净化办贷环境，与广大客户和小微企业建立互信、双赢的良好合作关系。（刘玉山  汪东 胡奎）